协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新(xīn)规的(de)自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业(yè)券(quàn)商(shāng)分析师(shī)认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布(bù)关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业(yè)务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协(xi古巴对中国人友好吗，古巴为什么对中国人这么好é)定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万(wàn)及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(古巴对中国人友好吗，古巴为什么对中国人这么好tā)金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服(fú)人员(yuán)对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏(sū)部(bù)分(fēn)分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际(jì)存期(qī)及支取日(rì)相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于(yú)活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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